a16z警告“钱包战争”：AI代理将如何改变在线支付

• a16z指出Stripe、PayPal和Shopify在AI代理支付方面的竞争。
• 使用虚拟卡可能会使用户失去卡片的奖励、优惠和购买保护。
• Visa、Mastercard和美国运通正在制定标准，以允许AI代理在没有用户卡片直接访问的情况下进行支付。

风险投资公司Andreessen Horowitz（a16z）描述了支付服务在与AI代理集成方面的竞争，这些代理已经能够代表用户预订酒店和购买商品。根据材料，主要的竞争不仅在于进行支付的能力，还在于保留奖励、购买保护以及客户与商家之间的关系。

AI代理现在可以预订酒店并订购运动鞋，只要他们被允许支付。这引发了“钱包战争”，主要参与者竞相与代理连接： -- Stripe的Link：3亿用户 -- Shopify的Shop Pay：2.5亿用户 -- PayPal：超过4亿用户 代理的支付方式至关重要。如果一个钱包用自己的替代卡支付商店，购买就会完成，但你的卡奖励、购买保护和与商店的关系可能会在过程中丢失。假设你的代理用你的航空信用卡预订了一张联合航空的航班。如果钱包用自己的虚拟卡支付联合航空，资金转移，但你的里程可能永远不会显示出来。代理还必须为每次购买选择正确的卡，当一个人预订了错误的酒店日期时，必须有人来纠正。未来的发展方向：Visa、Mastercard和美国运通的新开放标准。“所有世界中最好的情况是一个未来，我的代理可以使用我的信用卡，而不需要我的信用卡。”来自VGS的@terryangelos关于钱包战争的完整文章： https://t.co/RvC0pSRjGH --- a16z (@a16z) 2026年10月15日

根据a16z的评估，代理商业的发展创造了一个新的支付平台市场，但同时也提出了关于谁将对AI的错误负责以及如何控制支付路由的问题。

Stripe、PayPal和Shopify争夺AI代理

为了让代理能够独立完成购买，他们需要访问用户的支付工具。因此，大公司正在努力将他们的服务与新的AI助手集成。

在竞争的主要参与者中，a16z提到：

• Stripe Link --- 3亿用户；
• Shopify Shop Pay --- 2.5亿用户；
• PayPal --- 超过4亿用户。

Stripe和Shopify已经积极将支付解决方案与AI代理集成，包括Meta的Muse和Instinct。PayPal则拥有庞大的消费者和商家网络。

然而，访问支付数据并不保证代理能够以用户期望的条件完成购买。例如，如果AI通过带有航空公司奖励计划的信用卡预订机票，但用支付服务的虚拟卡支付给商家，用户可能无法获得奖励里程。同样，卡片的某些优惠和购买保护也可能无法保留。

这与实际上发生的两笔独立交易有关：用户与支付中介之间的交易，以及中介与商家之间的交易。结果是支付完成，但客户与商店之间的联系可能会中断。

从支付令牌到开放标准

另一个问题是支付方式的选择。如果代理可以访问多个钱包和卡片，他们必须考虑奖励、用户偏好、商家的条件和交易保护。因此，a16z认为，代理不仅需要支付数据，还需要明确的支付方式选择规则。

另一个问题是错误的责任。如果用户委托代理预订一间500美元的酒店，但代理选择了错误的日期，谁来赔偿损失就不清楚。作者强调，支付授权、正确执行委托和购买者保护是不同的任务，需要不同的机制。

作为潜在的发展方向，a16z提到支付系统Visa、Mastercard和美国运通正在研究的开放标准代理商业。其中相关的倡议包括Visa智能商务、Mastercard代理支付和Amex ACE。

值得注意的是，Mastercard在2026年6月推出了一个用于AI代理之间支付的服务。

这些标准将允许代理在没有直接访问用户卡片的情况下使用用户的支付凭据。为此，钱包将创建一个有限的令牌，带有规则，例如支出限额或仅允许支付给特定商家的权限。同时，交易将与原始卡片相关联，这将有助于保留奖励和持卡人的权利。

<最佳场景是一个未来，我的代理可以使用我的信用卡，而不需要实际的信用卡>, --- 作者总结道。

我们之前提到，Coinbase推出了针对AI代理的加密钱包，而MoonPay推出了MoonPay Agents，使AI代理能够通过命令接口访问钱包并进行交易。